年内支付机构已领50张罚单 有机构被罚没超千万元

1个月前 来源:证券日报 观看:50

  日前,中国人民银行多地分行发布行政处罚决定信息公示,4家支付机构“领罚”,涉及汇元银通(北京)在线支付技术有限公司(以下简称“汇元银通”)、联通支付有限公司(以下简称“联通支付”)、山东高速信联支付有限公司(以下简称“信联支付”)及中付支付科技有限公司(以下简称“中付支付”)。其中,汇元银通被罚没金额超千万元,引发业界普遍关注。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  经梳理,截至6月24日,年内支付机构已收到50张罚单(以罚单公布日期为准)。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  4家机构被双罚3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  上述4张罚单监管部门均采取了“双罚”制,即处罚相关公司的同时,公司责任人也被处罚。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  具体来看,汇元银通因存在预付卡在未签署合作协议的特约商户使用、未严格落实开户实名制、支付接口管理不规范等6项违法行为,被中国人民银行北京市分行给予警告,罚没共计2431.42万元。时任汇元银通(北京)在线支付技术有限公司副总经理尹某对支付接口管理不规范、开立单位支付账户未留存法定代表人开户意愿核实材料、未落实支付账户限额管理3项违法行为负有直接责任,被处罚款15万元。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  联通支付因存在未能确保交易信息真实、完整、可追溯、未严格落实开户实名制、违规进行非同名划转等6项违规行为,被监管部门给予警告,罚没约为164.90万元。先后时任联通支付移动支付业务部总监、电子券项目组负责人、权益运营项目组负责人、权益运营部负责人等职的关某,被处以12万元罚款。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  中国人民银行山东省分行发布行政处罚决定信息公示,信联支付因未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,被罚款46万元。时任信联支付风控合规部经理刘某对上述违法行为负有责任,被处以4万元罚款。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  中付支付因违反机构管理规定被监管部门警告、通报批评,罚款200万元。时任中付支付综合管理中心总经理王某音对上述违法行为负有责任,被处以50万元罚款。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “年内央行罚单多采取‘双罚’制,也有罚单未采用‘双罚’制,这种做法可能出于多重考量。”中国银行研究院研究员吴丹对《证券日报》记者分析称,一方面,对部分支付机构来说,其违规行为性质相对较轻,既不存在主观恶意,也未触及系统性风险底线,因此监管部门更倾向于采取警示性措施,而非实施严厉处罚。这种做法既体现了监管的审慎态度,又保持了执法的适度弹性;另一方面,部分涉事机构违规行为可能违规情节较重,监管部门的处罚力度也适度加强。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  严监管常态化3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  整体看,2025年以来支付机构已收到50张罚单(以罚单公布日期为准)。仅6月份已有7家支付机构“领罚”。其中,违反机构管理规定、违反特约商户管理规定、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等成为违规主要情形。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从大额罚单涉及机构来看,年内有3家机构被罚没超千万元:北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在8项违规行为被罚没共计1199.237万元;广州市汇聚支付电子科技有限公司因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定等被监管部门罚没共计1061万元;汇元银通因存在6项违法行为被罚没共计2431.42万元。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  从罚金趋势看,上半年支付机构罚金呈现分化趋势,部分机构被处罚金额较小。比如5月份,江苏鸿兴达支付科技有限公司因违反特约商户管理规定,被处以1万元罚款。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  南开大学金融学教授田利辉总结认为:“2025年支付行业罚单呈现数量激增、罚金分化、严监管常态化三大趋势。同时,监管呈现细致化和精细化态势,除传统的反洗钱、商户管理外,监管关注点向数据合规、信息安全、跨境支付等领域延伸。”3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  “年内罚单情况一定程度折射出支付行业监管趋势。”吴丹补充认为,年内部分机构的罚单金额较小,并不代表监管放松,而是体现了“过罚相当”的原则。2025年支付机构罚单金额分化,充分体现了监管部门“精准施策、分类监管”的治理思路。预计下一步在严监管常态化趋势下,监管将针对反洗钱、数据安全等重大合规漏洞,释放“零容忍”信号;对操作流程等轻微违规的机构,则优先处以“容错纠错”小额罚款。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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  对于未来支付行业监管重点方向,田利辉认为,一是数据合规与隐私保护,客户信息泄露、交易数据滥用将成为严查方向;二是跨境支付安全,强化资金流向监控与反洗钱审查;三是技术风险防控,要求支付机构提升系统安全性,防范网络攻击、数据篡改等新型风险。3VF即热新闻——关注每天科技社会生活新变化gihot.com


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